多少錢可以寵壞一個孩子？金錢是把雙刃劍，富裕的生活本身不會對孩子有害，但如果缺乏健康完善的價值觀的指導(dǎo)，它就會對孩子產(chǎn)生負(fù)面影響，例如缺乏人生理想、亂花錢、自私、貪婪等。幫助他們改正這些錯誤，樹立正確的金錢觀，培養(yǎng)理財?shù)哪芰�，這是教師和家長的基本責(zé)任和義務(wù)。

　　學(xué)校對孩子進(jìn)行了哪些理財教育？問了很多學(xué)校的很多老師，都說哪兒有時間？補(bǔ)習(xí)語文、數(shù)學(xué)、英語還沒有空呢！面對這樣尷尬的回答，不得不思考，作為中國的家長和老師，該如何對孩子從小進(jìn)行理財教育？

　　前段時間，我對北京一所重點(diǎn)小學(xué)六年級的44個學(xué)生及家長分別進(jìn)行了“中國兒童理財教育”問卷調(diào)查。參與調(diào)查的家長中，經(jīng)理、教授、工程師居多，大多住在中關(guān)村、大學(xué)附近，屬于高收入群體，但他們對孩子的理財教育基本上是一片空白。

　　在收回的44份家長問卷中，19人明確回答沒有對孩子進(jìn)行過理財教育；12人告訴孩子什么是儲蓄生息；10人讓孩子知道父母掙錢不容易，應(yīng)該節(jié)約；有兩人教孩子如何打工掙錢；兩人為孩子建立收支簿；只有一位家長列出了孩子從兩歲開始接觸錢幣到10歲存錢、創(chuàng)收能力、花錢、慈善獻(xiàn)愛心教育、帶孩子到父母工作場合了解家庭收入的來源等，這位家長對孩子的理財教育意識比較接近歐美發(fā)達(dá)國家，可惜占的比例太小。

　　回頭讓我們再看看學(xué)生的答卷，當(dāng)學(xué)生拿到問卷后好幾個孩子問老師：什么是理財？是不是讓我們花錢呀？是不是教我們炒股？經(jīng)過老師解釋后學(xué)生開始答卷。問卷第一題是：你知道父母每月的經(jīng)濟(jì)收入嗎？了解家庭每月開支情況嗎？16個學(xué)生知道父母的收入情況，而支出情況只有兩個孩子能說清楚，大部分不知道。其中有一份問卷讓我們啼笑皆非，在家庭每月開支處孩子寫的是1000元，而自己的零花錢每月就1000元，也就是說這個12歲學(xué)生根本不知道什么是家庭每月開支。

　　當(dāng)問道：你有沒有靠自己的勞動掙錢的經(jīng)歷？大多數(shù)孩子很開心地回答：有---在家里擦桌子、洗碗得到1元、5元。其實(shí)這些應(yīng)該是孩子作為家庭成員應(yīng)盡的責(zé)任和義務(wù)，而家長誤以為可以培養(yǎng)孩子靠勞動掙錢的意識，長期下去，孩子必然只會認(rèn)錢卻毫無“責(zé)任”二字。

　　至于學(xué)校對孩子進(jìn)行了哪些理財教育，那更是一片茫然。問了很多學(xué)校的很多老師，都說哪兒有時間？補(bǔ)習(xí)語文、數(shù)學(xué)、英語還沒有空呢！面對這樣尷尬的回答，不得不思考，作為中國的老師和家長，該如何對孩子從小進(jìn)行理財教育？有幾個建議提出來供參考：

　　正確看待金錢　理財教育包括3個方面：賺錢、花費(fèi)、管理。賺錢是得到金錢的方式；花費(fèi)是消費(fèi)；管理是對金錢的態(tài)度。在日常生活里教孩子正確對待金錢、運(yùn)用金錢，使其從對金錢的接觸中學(xué)習(xí)自尊、自立、責(zé)任才是最重要的事。

　　將理財教育納入學(xué)校、家庭　學(xué)校、家庭應(yīng)把以怎樣賺錢、花錢、存錢、與人分享錢財、借錢和使錢增值為主要內(nèi)容的理財教育納入青少年整個成長教育之中，使孩子生活在一種具有強(qiáng)烈理財意識的環(huán)境氛圍之中，逐漸形成善于理財?shù)钠焚|(zhì)和能力。

　　勞動創(chuàng)造財富　在日本家庭教育中，家務(wù)勞動是學(xué)生應(yīng)盡的義務(wù)。如果孩子干活要給他付錢的話，就是對家庭關(guān)系的扭曲。讓孩子明白勞動創(chuàng)造財富這個道理，培養(yǎng)他們的勞動意識，從而知道賺錢的正當(dāng)途徑。分年齡段來進(jìn)行理財教育我們先看看美國少兒理財教育的目標(biāo)要求：3歲-4歲能辨認(rèn)硬幣和紙幣；5歲-6歲知道錢是怎么來的；7歲-9歲能看價格標(biāo)簽、比較價格，做額外工作賺錢，知道把錢存在儲蓄賬戶，并能制定簡單的一周開銷計劃；10歲-12歲懂得每周節(jié)約一點(diǎn)錢，以便大筆開銷使用，并懂得正確使用銀行業(yè)務(wù)中的術(shù)語……中國還沒有發(fā)展到給未成年人提供掙錢機(jī)會和市場的程度，我們可以根據(jù)國情對孩子進(jìn)行取舍。

　　教會孩子管理零用錢　從培養(yǎng)孩子最初的金錢意識、掌握初步的錢財支配能力的角度來考慮，適當(dāng)給孩子零用錢是利大于弊的。一份對我國北京、上海等9個城市青少年的問卷調(diào)查顯示，城市中6歲-15歲孩子平均每人每月可從父母和親屬那里得到60元的零花錢，但家長不監(jiān)控他如何使用，從而造成孩子不珍惜錢財。那么如何教會孩子管理好自己的零用錢呢？老洛克菲勒的教子方法值得借鑒：讓孩子設(shè)一個小賬本，寫出開支計劃，并記錄錢財?shù)氖杖牒椭С�，家長幫他分析這項(xiàng)計劃好的一面和不好的一面，這是一個能知道怎樣用錢和科學(xué)用錢的好辦法。

　　養(yǎng)成節(jié)約好習(xí)慣　在調(diào)查中，我們發(fā)現(xiàn)小學(xué)生穿的多是米奇、耐克、李寧等名牌衣服，用的也是酷狗、米奇等名牌學(xué)習(xí)用品。應(yīng)該教給孩子“節(jié)約一分錢就是賺得一分錢”的觀念，比如，生活學(xué)習(xí)用品不攀比，實(shí)用就行；要求孩子多留心關(guān)掉所有不用的燈、收集整理家中廢舊書報賣破爛等，讓孩子想出更多的節(jié)約主意。為錢承擔(dān)責(zé)任如果在花錢上有什么閃失，不要為孩子開脫，讓其承擔(dān)決策失誤的責(zé)任，并從經(jīng)驗(yàn)中學(xué)習(xí)。孩子長大一些時，就讓他共同承擔(dān)家庭的財務(wù)目標(biāo)，了解家里為什么存錢、怎樣把錢攢多、又怎樣合理地花錢。要求孩子照管好自己的房間、玩具和個人物品，當(dāng)眼鏡、外套、書籍等因?yàn)榇中亩�不得不替換時，可以考慮要求孩子用其存款彌補(bǔ)這一開銷。

　　在物質(zhì)匱乏的年代，人們幾乎不需要理財知識，主要是通過勤儉節(jié)約把基本生活安頓好，也正由于社會發(fā)展和時代的原因，中國的成年人普遍缺乏理財意識。但如今的社會發(fā)展了，對于在經(jīng)濟(jì)社會里成長的孩子們來說，從小就要和錢打交道，財富將是他們?nèi)松�中必須面對的主題之一。所以，理財要從娃娃抓起。(作者系北京才人堂教育研究中心研究員)